Ab morgen 100.000 Euro mehr auf dem Konto – was tun? Immer wieder kommen Menschen zu mir, die einen größeren Geldbetrag ausbezahlt bekommen. Dies kann durch eine Lebensversicherung, einen abgelaufenen Sparvertrag, ein Erbe oder eine Abfindung geschehen. Eine solche Summe bietet viele Möglichkeiten, sei es zur Erfüllung persönlicher Wünsche oder zur Verbesserung der finanziellen Situation im Ruhestand. Doch wie sollte man vorgehen, um das Geld klug und verantwortungsbewusst zu investieren, damit es nicht unverzinst auf Girokonten oder Sparbüchern dahinvegetiert? Hier habe ich Ihnen zehn Tipps zusammengestellt, um das Beste aus Ihrem Kapital zu machen:

1. Finanzielle Situation analysieren

Noch bevor Sie eine Entscheidung treffen, ist es wichtig, dass Sie einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation gewinnen:

Wie hoch ist der Betrag genau, den Sie ausbezahlt bekommen werden? Muss der Betrag eventuell versteuert werden? Bei Lebensversicherungen, die bis Ende 2004 abgeschlossen wurden, sind die Erträge z.B. steuerfrei. Haben Sie die Lebensversicherung danach abgeschlossen, ist der Ertrag je nach Konstellation hälftig oder voll zu versteuern. Das sollten Sie vorher bei der Versicherung erfragen, damit Sie wissen, wie viel Geld Ihnen genau zur Verfügung steht.

Wie hoch sind Ihre monatlichen Rentenansprüche oder andere Einnahmen und Ihre Ausgaben? Ein detaillierter Finanzplan gibt Aufschluss darüber, wie viel Geld Ihnen für Investitionen oder die Erfüllung Ihrer Wünsche zur Verfügung steht und wie viel Sie als Reserve behalten sollten.

Und dann sollten Sie überlegen, welche Ziele Sie im Leben haben: Manche wollen Geld sparen, um noch eine Ausbildung zu finanzieren, manche wollen eine Immobilie anschaffen, Geld an Kinder oder Verwandte verschenken oder sich den Traum von einer Weltreise erfüllen. Ziele für die persönliche Finanzplanung können eben nicht nur die Altersvorsorge sein, manchmal ist es auch der Umzug in eine andere Stadt oder die Anschaffung eines Haustieres. Wichtig ist, dass wir uns unserer Ziele bewusst sind und unsere Vermögensbildung darauf rechtzeitig einstellen. Denken Sie nicht an den kurzfristigen Gewinn, denken Sie langfristig: Wo stehen Sie in Ihrer Erwerbsbiografie, Familienplanung oder Lebensphase? Welche Geldanlage passt dafür?

Meinen Kundinnen und Kunden tut es gut, wenn sie nach unserer Zusammenarbeit ein klares Konzept für ihren Vermögensaufbau und eine Strategie für ihre Altersvorsorge haben. Wer einen persönlichen Finanzplan hat, braucht ihn einfach nur umzusetzen und muss nicht immer das Rad neu erfinden. Das spart Zeit, Mühe und eben auch Geld.

Beispiel: Frau Huber, 52 Jahre alt, hat 50.000 Euro aus einer abgelaufenen Lebensversicherung erhalten. Sie erstellt eine Liste ihrer monatlichen Ausgaben, berücksichtigt ihre Rentenansprüche und stellt fest, dass sie einen Teil des Geldes anlegen sollte, um im Alter ihren Lebensstandard halten zu können.

2. Schulden tilgen

Die besten Zinsen sind die, die man nicht bezahlen muss. Deshalb: Bevor man an Investitionen denkt, sollte man eventuell vorhandene Schulden begleichen. Zinsen auf Schulden können hoch sein und belasten Ihr Budget unnötig. Die Tilgung von Schulden ist ein sicherer Weg, um die finanzielle Situation zu verbessern.

Beispiel: Herr Huber hat eine Hypothek auf seinem Haus, die er mit einem Teil seines Auszahlungsbetrags tilgen kann. Dadurch spart er Zinsen und hat künftig mehr finanziellen Spielraum.

3. Notgroschen einrichten

Haben Sie Rücklagen auf der Seite, um ev. Verdienstausfälle oder unvorhergesehene Ausgaben abfedern zu können? Es ist immer wichtig, drei bis vier Monatsgehälter oder entsprechend sechs bis zwölf Monatsausgaben zur Verfügung zu haben für besondere Gelegenheiten oder für Ausgaben, mit denen Sie nicht gerechnet haben. Ein gut gefüllter Notgroschen sorgt für Sicherheit und Flexibilität bei Ihrer Finanzplanung.

Beispiel: Frau Huber legt 10.000 Euro auf ein Tagesgeldkonto, so dass der Betrag schnell verfügbar ist, um im Falle von unerwarteten Ausgaben abgesichert zu sein.

4. Diversifikation der Anlagen

Einer meiner Lieblingssätze: Nie alle Eier in einen Korb legen! Um das Risiko zu streuen, sollte das Kapital in verschiedene Anlageklassen investiert werden. Eine gute Mischung aus Tagesgeld, Aktienfonds, Immobilien und anderen Anlageformen sorgt für Sicherheit und Potenzial für Wachstum.

Beispiel: Herr Weber investiert 20.000 Euro in einen breit gestreuten Aktienfonds, 10.000 Euro in Tagesgeld und 5.000 Euro in Gold, um sein Vermögen zu diversifizieren.

5. Immobilieninvestitionen

Investitionen in Immobilien können eine gute Möglichkeit sein, langfristig stabile Renditen zu erzielen. Ob der Kauf einer Eigentumswohnung zur Vermietung oder zum Selbstbezug – energetisch sanierte oder neue Immobilien in gesuchten Lagen sind oft eine solide Investition. Sie sollten der „Betongold“-Typ sein und die Beschäftigung mit Immobilien lieben, wenn Sie sich für diese Form der Geldanlage entscheiden.

Beispiel: Frau Krause nutzt 50.000 Euro als Eigenkapital für den Kauf einer kleinen Eigentumswohnung, die sie vermietet. Die Mieteinnahmen sorgen für zusätzliches Einkommen im Ruhestand.

6. Gemanagte Fonds und ETFs

Investitionen in gemanagte Fonds und ETFs bieten die Möglichkeit, von den Erträgen der Unternehmen zu profitieren. Entweder im Rahmen einer Einmalanlage oder als monatlicher Sparplan. Dabei sollte man auf eine gute Mischung und langfristige Investitionen achten, um von Marktschwankungen nicht zu stark betroffen zu sein.

Beispiel: Herr Schulz legt 15.000 Euro in einen weltweit diversifizierten Aktienfonds an, um von der Entwicklung der globalen Märkte zu profitieren.

7. Private Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente sein. Sie bietet eine lebenslange Rente und zusätzliche Sicherheit im Alter.

Beispiel: Frau Bauer schließt eine private Rentenversicherung ab und zahlt 10.000 Euro ein. Die Versicherung sichert ihr eine zusätzliche monatliche Rente ab dem 65. Lebensjahr.

8. Kapitalschonende Ausgaben

Wir alle haben Wünsche und Träume: Eine Reise, der neu angelegte Garten oder das schöne Sofa, das man schon so lange im Möbelhaus bewundert. Es ist völlig in Ordnung, sich mit einem Teil des Geldes etwas zu gönnen. Doch sollte man dabei verantwortungsvoll vorgehen und größere Anschaffungen gut planen.

Beispiel: Herr Fischer erfüllt sich den Traum einer Reise nach Australien und gibt 5.000 Euro für dieses schöne Erlebnis aus, legt jedoch den Großteil des Geldes für seine Altersvorsorge an.

9. Bildung und Weiterbildung

Investitionen in die eigene Bildung oder Weiterbildung können sich langfristig auszahlen. Neue Fähigkeiten und Kenntnisse können die Lebensqualität verbessern und möglicherweise neue Einkommensquellen erschließen.

Beispiel: Frau Lehmann investiert 3.000 Euro in einen Sprachkurs und einen Computerkurs, um ihre Fähigkeiten zu erweitern und um eine Gehaltserhöhung zu bekommen.

10. Beratung durch Experten

Eine professionelle Beratung durch einen Vermögensberater oder Finanzexperten kann helfen, die besten Entscheidungen für die individuelle Situation zu treffen. Expertenwissen und individuelle Strategien sind unbezahlbar, wenn es um größere Geldbeträge geht. Mein Tipp: Folgen Sie nur einem Finanzplan, den Sie auch wirklich gut finden und der Sie zu Ihren Zielen bringt. Entscheiden Sie sich nur für Vermögensberaterinnen oder -berater, denen Sie vertrauen. Kaufen Sie nur Produkte, die Sie auch verstehen. Werden Sie hellhörig, wenn man Ihnen unrealistisch hohe Renditen verspricht.

Lesen Sie hier, was meine Kundinnen und Kunden über die Zusammenarbeit mit mir berichten, wie z.B. Julia Z. am 15.06.2023: „Frau Kitzmann-Schubert schafft es mit Leichtigkeit im Gespräch, Klarheit, Überblick und Struktur in das ganze Thema Finanzen zu bekommen. Es werden nicht nur Zahlen angesprochen, sondern auch die eigene Vision und Wünsche geklärt. Es wird die eigene Situation sowohl rein wirtschaftlich – klare Zahlen und Berechnungen – als auch immer mit dem persönlichen Ziel vor Augen und in Einklang mit den eigenen Werten betrachtet. So dass es für mich ein Rundes Ganzes ergibt. Ich verlasse das Gespräch mit einem positiven Gefühl, mit einer Richtung, mit ‚Hausaufgaben‘, die mich unterstützen, auf dem Weg zu bleiben und vor allem mit deutlich mehr Freude am Thema Geld und weniger Vogel-Strauß-Politik. Herzlichen Dank für die erkenntnisreiche und freudvolle Beratung!“

Beispiel: Herr Becker sucht die Beratung einer Vermögensberaterin, die ihm hilft, einen maßgeschneiderten Plan für seine Finanzen zu erstellen und die besten Anlageoptionen zu identifizieren.

Fazit

Sparen oder Verprassen? Ein größerer Geldbetrag bietet Ihnen viele Möglichkeiten. Mit einer klugen und verantwortungsbewussten Anlage können Sie sich Wünsche erfüllen und Ihre Rente verbessern. Die richtige Mischung aus Sicherheit und Rendite, das Tilgen von Schulden und die Anlage in verschiedene Vermögensklassen sind der Schlüssel zu einer erfolgreichen Finanzstrategie im Alter. Die Beratung durch Experten und die kontinuierliche Überprüfung der Finanzen sind dabei unerlässlich.

Und ganz wichtig: Folgen Sie Ihrer Freude! Wenn Ihr Ziel mit Freude erfüllt ist, Sie voll und ganz hinter Ihrem Geld-Konzept stehen und Sie Spaß an der Beschäftigung mit Ihren Finanzen haben, dann kommt das Geld auch zu Ihnen! Meiner Erfahrung nach waren in der Vergangenheit vor allem die Kundinnen und Kunden erfolgreich beim Aufbau ihres Vermögens, die mit Freude bei der Sache waren und drangeblieben sind.

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Viel Erfolg bei der Planung und Umsetzung Ihrer finanziellen Ziele!